Michele Lerner, quarta-feira, 15 de Junho de 2011, 2 pm EDT
Acumular poupança suficiente para um pré-pagamento, fechando os custos, taxas e almofada extra da poupança de emergência podem ser o aspecto mais difícil da compra de uma casa. Inquilinos que querem estabilidade e orgulho do acesso à propriedade e a oportunidade de construir capital próprio em uma propriedade são às vezes frustrados pela falta de liquidez, mesmo se eles têm excelente crédito e um rendimento estável. Eis a razão: os empréstimos de FHA mesmo segurado pelo Governo Federal exigirem um pagamento de 3,5%. Isso pode não ser muito, mas em uma casa de US $200000, você precisaria de US $ 7000 apenas para o pagamento inicial. (Para obter mais informações sobre como salvar em sua hipoteca, leitura Pontuação uma hipoteca barata).
Nenhum pré-pagamento empréstimos hipotecários costumava ser uma opção popular quando valores home estavam subindo rapidamente e orientações de crédito foram mais flexíveis. Hoje, quase nenhum empréstimo convencional está disponível sem um pré-pagamento pelo menos 3-5% do preço de imóveis ou mais. No entanto, alguns compradores podem ser capazes de se qualificar para uma casa nenhum depósito pronto através de vários programas. A oposição é que os mutuários devem ser capazes de fornecer documentação de uma renda suficiente para pagar o empréstimo e devem ter bom crédito - pelo menos uma pontuação igual ou superior a 620. Alguns programas de empréstimo e credores exigem uma classificação mais alta. (Para obter ajuda sobre como você pode melhorar seu rating de crédito, vá para 5 chaves para desbloquear a melhor pontuação de crédito).
Empréstimos serão
Veteranos e famílias militares podem obter um empréstimo VA (Veterans Affairs), que prevê o financiamento de 100%. A vontade de programa de empréstimo está em vigor desde a Segunda Guerra Mundial e é um programa de seguro que garante empréstimos até um certo limite. Na maioria das regiões que o limite é de US $ 417,000, mas o limite é mais elevado nos municípios de habitação caro.
Para solicitar um empréstimo vai, os mutuários devem obter um certificado de elegibilidade (COE) de um centro de vontade de elegibilidade provando seu serviço militar. Depois de obter um Conselho da Europa, os mutuários podem trabalhar com quaisquer ofertas de credor vai de empréstimos.
Empréstimos irão não só não exigem um pré-pagamento, mas seguro, empréstimo hipotecário de 2,15 pontos (um ponto é igual a 1% do montante do empréstimo) pode ser envolvido no empréstimo. Prontas qualificações variam de emprestador ao emprestador, mas em geral, empréstimos exigirá uma relação entre a dívida ao rendimento cerca de 41%. (Saber mais sobre empréstimos vai, descobrir que as vantagens exclusivas de hipoteca serão.)
Empréstimos do USDA para o desenvolvimento de Habitação Rural
Alguns potenciais compradores que vivem em áreas designadas especificamente para o país podem obter um empréstimo à habitação e.u. departamento de agricultura (USDA) ao Desenvolvimento Rural. Mesmo que os empréstimos são para "rural", determinadas zonas elegíveis são na verdade perto de cidades. Consulte a página de elegibilidade do USDA para saber se a área que você deseja comprar é uma área designada.
Qualificação para um empréstimo home USDA exige não só a elegibilidade local mas também respeitar os limites de renda. Os mutuários podem digitar seu CEP, renda e o número de membros do agregado familiar no site do USDA para descobrir se eles atender às diretrizes.
USDA empréstimos são destinados a renda moderada e baixa renda familiar ter recursos para pagamentos de casa mas podem não ser possível salvar suficiente para um pré-pagamento. Classificações de crédito mínimas variam de emprestador ao emprestador, qualquer lugar 600 e 640 ou superior.
Um empréstimo inicial de 3,5% do montante da garantia de empréstimo é obrigatório, mas os mutuários podem encapsular esses custos do saldo de empréstimos para evitar a necessidade de qualquer dinheiro no fechamento. (Para obter mais informações sobre empréstimos hipotecários, consulte Top 6 erros de hipoteca).
Estado e programas de incentivo de habitação locais
Quase todos os Estados, municípios e o poder local do país oferece algum tipo de programa de incentivo home. Às vezes, esses programas fornecem assistência para baixo pagamento, custos de assistência ou empréstimos bonificados habitação ou uma combinação destas características de fechamento. Enquanto muitos sejam limitam a compradores por nível de renda, alguns não são. Algumas, mas não todas, limitam-se ao primo-compradores de casas. Várias regiões têm programas projetados para ajudar os compradores para certas profissões, como professores, pessoal médico e socorristas.
Embora nem todos esses programas podem eliminar a necessidade de um pagamento, alguns fornecerá um subsídio ou um empréstimo sem juros para cobrir o depósito todos ou uma parte dele. A melhor maneira de encontrar programas em sua área é a pesquisa pelo Estado no sítio Web do Conselho Nacional do Estado agências de carcaça.
A linha de fundo
Antes de começar sua busca por empréstimo sem pagamento, certifique-se de que você pode pagar pagamentos completos associados com seu pronto de casa. Lembre-se que se você não é um sinal, você vai querer de equidade na propriedade até que você comece a pagar sua hipoteca ou até que a casa sobe no valor. Certifique-se de que você não precisará vender o imóvel para, pelo menos, de três a cinco anos ou mais, porque ele vai levar pelo menos nesse longo ou mais tempo para construir o capital próprio.
Se você conseguiu salvar suficiente para um pré-pagamento, pelo menos, certifique-se de você ter poupança no banco que pode cobrir despesas imprevistas relacionadas com o acesso à propriedade. Os consumidores que não têm de todas as economias devem considerar espera que eles construíram um fundo de emergência poupança antes de assumir a responsabilidade pelo acesso à propriedade. (Para ajudá-lo a determinar se você está pronto para comprar uma casa, descubra você está pronto para comprar uma casa?)
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